今天我们就来说说跨境汇款的话题。越来越多的人可能会进行跨境汇款,无论是出于商务、出国留学还是旅行的需要。然而,不同国家和地区的支付系统千差万别,汇款时常常令人困惑。如果您不小心填写了错误的信息,可能会导致转账失败并浪费时间,或者您可能会损失金钱。那么今天我就给大家介绍一下英国、欧洲和美国的汇款系统,看看大家如何才能填写正确的信息,避免出错。顺便也会告诉大家如何通过各种号码查询银行信息,比如用排序号和账号来计算IBAN,或者用IBAN查询银行名称和BIC代码,或者用SWIFT代码找到银行地址。
英国银行转账系统我们先来说说英国银行转账系统,就是英镑的清算。在英国,主要使用的汇款系统有以下两种: 排序代码(SC):这是一个6 位数的代码,用于识别银行和分行。它广泛用于国内转账和国际汇款。汇款至英国时,需要提供排序代码;快速支付服务(FPS):这是一种实时支付系统,允许用户通过网上银行、手机或店内快速安全地支付和接收付款。该系统旨在减少转账时间,让资金在几秒钟内到达受益人账户。因此,要在英国当地银行之间转账,您只需要填写三项内容:姓名、银行号码和账号。就这么简单,只有三条信息。但是,如果你想转账到欧洲银行账户,就不能使用排序号和账号,因为欧洲银行没有排序号这样的东西。此时,您必须使用您的BIC 号码和IBAN 进行国际转账。如果你使用FPS的快速转账服务,如果你的银行支持的话,转账速度会非常快,几分钟之内就能到账,是不是太方便了。然而,FPS 主要是为英国境内的快速转账而设计和使用的。虽然在某些情况下可能支持有限的国际传输功能,但一般不使用。这要看银行是否支持。说到这里,我想提醒一下使用WISE的朋友。您是否注意到WISE有两个英镑账户?一种是英国本地的,另一种是国际的。两个账户的信息不同。虽然WISE的英国本地账户也有IBAN,但在英国本地银行之间转账时不需要IBAN。
欧洲银行体系我们来谈谈欧洲银行体系和欧元清算渠道。使用的主要汇款系统包括:
SWIFT:这是一个用于国际汇款的全球银行间金融电信网络。 SWIFT 代码是用于标识银行的8 至11 位字母数字代码。 IBAN(国际银行帐号):这是用于欧洲跨境汇款的国际银行帐号。 IBAN包含国家代码、银行代码和账号,以确保资金准确到达收款人账户。 SEPA(单一欧元支付区):这是一个统一的支付系统,允许在整个欧洲以欧元进行付款和收款。 SEPA 付款通常比传统电汇更快、更便宜。欧洲使用IBAN(国际银行帐号)进行汇款。 IBAN的格式很有趣。前两个字符是国家代码,第三个和第四个字符是验证码,其余字符因国家而异,一般包括银行代码和帐号等信息。 IBAN 的长度最多为34 个字符,但长度在不同国家/地区可能会有所不同。在欧洲银行之间转账时,一般只需填写您的姓名、IBAN 和BIC 号码即可。顺便说一句,欧洲的SEPA单一欧元支付区主要用于欧元转账。费用便宜,一般一个工作日就可以到账。还有一个升级版本叫Instant SEPA,支持即时转账,几分钟就可以转账,但费用可能比传统SEPA贵一点。
美国的银行转账系统让我们看一下美国的银行转账系统。美元使用的主要汇款系统包括:
ABA 号码(路由号码):这是一个9 位数的代码,用于识别银行和分行。它广泛用于国内转账和国际汇款。 Fedwire:这是美国联邦储备委员会用于大额交易电子资金转账的清算系统。 Fedwire系统提供7x24小时实时交易服务,是美元最终清算的主要网络系统。 ACH(自动清算所):这是一种电子清算系统,用于美国全国银行之间的电子信用和借记转账支付。 ACH 交易通常需要2 到3 个工作日才能完成,且费用较低。因此,美国使用ABA 号码,也称为路由号码。在美国银行之间转账,只需填写您的姓名、路由号码和账号,无需SWIFT代码。但如果您与美国境外的银行打交道,则必须使用SWIFT 代码和帐号,但不使用路由号码。 ACH转账方式是美国金融机构之间的电子清算系统。 ACH 分为两种类型:贷方和借方。简单理解就是“推”和“拉”。比如你给朋友转账,就是“push”;如果你设置每月自动支付电话费,那就是“拉”。通过ACH 转账通常是免费的,但资金需要两到三个工作日才能到达。
香港的转乘系统我们来谈谈香港的转乘系统。如果从国内汇款到香港,一般需要先购买港币,然后通过国际电汇转入香港的银行账户。需要填写的是您的姓名、SWIFT代码和银行账户。香港也有一个快速转账系统,称为“快速转账系统”(FPS),但它与英国的FPS是两个不同的东西,所以不要混淆。